Die Pyramiden, wie wir sie kennen, sind vor relativ kurzer Zeit zu Beginn des 20. Jahrhunderts entstanden. Aber die Menschheit ging lange und hart zu ihrer Schöpfung. Was hilft manchen Menschen, Luft zu verkaufen und anderen, sie zu kaufen?
In den 1620er Jahren begann in Europa der Tulpenwahn. Drei Zwiebeln einer seltenen Sorte könnten ein Haus kaufen. Um die seltene Zwiebel zu einem höheren Preis zu kaufen und dann wieder zu verkaufen, verpfändeten die Menschen Häuser. Während des Börsenhandels begannen sie, zukünftige Glühbirnen zu kaufen und zu verkaufen. Das heißt, es wird eine Zwiebel verkauft, die es nicht gibt. Sie müssen ein Haus verpfänden, eine seltene Zwiebel dafür kaufen, sie pflanzen, warten, bis sie Tochterzwiebeln gibt, und erst dann das Geld im Rahmen des Vertrags geben. Das klingt sehr nach modernen Terminkontrakten.
Wie erwartet kam der Moment, als der Tulpenboom nachließ und die Preise für seltene Zwiebelsorten, die noch nicht in der Welt geboren worden waren, sanken. Ein starker Preisverfall im Jahr 1637 führte zu einer Reihe von Tragödien. Wie in den Tagen der Weltwirtschaftskrise sprangen Bankrotte aus den Fenstern. Sie wurden nur dadurch gerettet, dass die niederländischen Häuser vor 480 Jahren im Gegensatz zu amerikanischen Wolkenkratzern größtenteils einstöckig waren. Die platzende Blase hat ein ganzes Land bankrott gemacht.
Von Robinson Crusoe bis Isaac Newton
Zu Beginn des 18. Jahrhunderts entdeckten die Briten auf einer der unbewohnten Inseln Ozeaniens den Seemann Alexander Selkirk, der in dem berühmten Roman von Daniel Defoe zum Prototyp von Robinson Crusoe wurde. Gerüchte über das Inselparadies verbreiteten sich und führten zu einer Art Goldrausch. Angeblich beherbergten diese Gebiete viele natürliche Ressourcen, für deren Entwicklung die englische Südsee-Handelsgesellschaft gegründet wurde. Das Unternehmen wurde vom Staatsmann des britischen Empire, Lord Treasurer Robert Harley, gegründet. Die Aktien des Unternehmens begannen zu explodieren, obwohl das Unternehmen vom Zeitpunkt seiner Gründung im Jahr 1711 bis 1717 überhaupt keine Maßnahmen ergriffen hatte. Sie verbreitete nur Gerüchte, dass Großbritanniens schlimmster Feind, Spanien, angeblich zugestimmt habe, britische Schiffe in seinen Überseehäfen zu akzeptieren. Im Jahr 1720 waren die Aktien des Unternehmens 550 Pfund wert. Es war ein Vermögen. Zum Vergleich genügt es, die folgende Tatsache zu zitieren: Nach 150 Jahren hatte Dr. Watson, ein pensionierter Militärarzt, eine Rente von etwa 3 Pfund im Monat. Die Pension war klein, aber es erlaubte ihm, ein Zimmer in einer Gemeinschaftswohnung mit einem Nachbarn, einem Detektiv, zu mieten, und es gab noch.
Parallel dazu tauchten andere Lufthandelsunternehmen auf. Zum Beispiel eine für den Transport von Affen nach England. Bei all ihrer Arbeit ging es um die Ausgabe von Aktien und lautstarke Vorbereitungen für Aktivitäten, die nie begonnen haben. Unnötig zu erwähnen, dass all diese Unternehmen irgendwann bankrott gingen? Als die Aktie auf 890 Pfund stieg, hatte die ganze Seas Company begonnen, sie zu kaufen. Dies weckte das Interesse der Menge weiter. Der Preis stieg erneut auf 1000 Pfund, bis ein starker Rückgang der Rate einsetzte und die Pyramide zusammenbrach. Ja, es ist eine Pyramide. Das heißt, seine Hauptelemente sind hier bereits vorhanden - Dividenden auf Aktien werden an die ersten Anleger auf Kosten dieser gezahlt.
Sir Isaac Newton gehörte ebenfalls zu den Investoren und verkaufte die Aktien zunächst sogar gewinnbringend. Aber dann konnte er nicht widerstehen und kaufte das Paket erneut, wodurch er über 20.000 Pfund verlor. Der große Physiker erklärte dann, er könne die Bewegung der Himmelskörper berechnen, nicht aber den Wahnsinn der Menge. Es gibt jedoch einen interessanten Moment in Newtons Aktionen, um die Frage zu beantworten, ob es möglich ist, mit der Pyramide Geld zu verdienen. Grundsätzlich gibt es eine Strategie, die das Risiko minimiert. Angenommen, Sie investieren 100 Rubel zu 20%. Sie sind genau vier Monate lang gefährdet. Denn nach vier Monaten verdoppelt sich der Betrag und minus 100 Rubel spielen die restlichen einhundert Rubel weiter. Sie haben also das Geld zurückgegeben und erhalten weiterhin Dividenden. Jetzt ist es wichtig, zwei Bedingungen zu beachten: Investieren Sie nicht erneut und ziehen Sie regelmäßig beispielsweise die Hälfte von 20% ab. Somit "tropfen" Sie jeden Monat 10%. Zweimal weniger als angegeben, aber risikofrei und zuverlässig. Die Hauptsache hier ist, zu Beginn des Spiels Geld zu setzen, sonst kann es vorkommen, dass Ihr Geld nicht einmal vier Monate hält.
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Betrüger und Scharlatane
In der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts wurde alles verkauft. Einschließlich falscher Medikamente. In Amerika verkauften sie das, was wir heute als Nahrungsergänzungsmittel bezeichnen - Lebensmittelzusatzstoffe, die jetzt in unserem Network-Marketing, dem engsten Verwandten der Finanzpyramiden, so aktiv verkauft werden (denken Sie an Herbalife). Damit ist übrigens eine grundlegend neue Etappe in der Entwicklung der Zeitungswerbung in den USA und dann weltweit verbunden. Die Zeitungen wurden mit Werbung für falsche Medikamente und medizinische Dienstleistungen überflutet. Die medizinischen Leistungen wurden in etwa so dargestellt: Eine Patientin kommt zum Arzt, er diagnostiziert bei ihr Brustkrebs; verkauft ihr ein teures Medikament, sie trinkt es und erholt sich auf wundersame Weise. Es gibt zwei Vorteile: Auf diese Weise können Sie sogar Glukose oder Kreide zu einem hohen Preis verkaufen und sich gleichzeitig einen Namen machen.
Die Mechanismen von Finanzbetrug wurden langsam immer ausgefeilter. "Enten" erschienen in der Presse. Zum Beispiel gab es 1864 in zwei amerikanischen Zeitungen gleichzeitig eine Notiz, dass Präsident Lincoln 400.000 Rekruten rekrutierte. Dies verursachte natürlich Panik an der Börse. Die Nachricht implizierte, dass der Krieg vorbereitet wurde. Dies bedeutet, dass die Märkte stark zittern werden, was bedeutet, dass wir dringend in die stabilsten investieren müssen - in Gold. Dies bedeutet, dass der Goldpreis stark steigen wird … Diejenigen, die hinter dieser "Füllung mit Fehlinformationen" standen, sind reich an Goldverkäufen geworden.
Finanzpyramiden
Hier nähern wir uns reibungslos dem 20. Jahrhundert, als sie tatsächlich begannen, Finanzpyramiden zu bauen. Übrigens erschien dieser Name erst 1994 in russischer Sprache in einem Artikel von Igor Nikitins Kommersant-Daily über MMM. "Und obwohl das Unternehmen möglicherweise einen Bankkredit aufnimmt, da die Zinssätze für sie jetzt niedrig sind, besteht das Gefühl, dass der gut geölte Mechanismus von JSC" MMM "kaputt ist und die Finanzpyramide zusammenbrechen könnte." Die Tatsache, dass ein solcher Begriff vorher nicht existierte, bedeutet nur eines: Im öffentlichen Raum unseres Landes ist ein Phänomen wie Finanzpyramiden noch nicht bekannt. Dies geschah genau 1994.
Es wird angenommen, dass das erste reine Pyramidenschema vom amerikanischen Italiener Charles Ponzi erfunden wurde. Auf jeden Fall war es eines der bekanntesten Unternehmen der modernen Geschichte, das den Staat zwang, in die Situation einzugreifen: Der Betrüger wurde mit aller Strenge des Gesetzes gefasst und bestraft.
Und alles begann sehr vielversprechend. Im Jahr 1919 entdeckte Ponzi, dass man mit den unterschiedlichen Kosten für Porto-Gutscheine in verschiedenen Ländern spielen kann - diese Gutscheine konnten für eine Briefmarke bezahlt werden, daher wurden sie häufig zusammen mit dem Brief verschickt, sodass der Empfänger beim Versenden des Briefes kein Geld ausgab. Daher nutzte er diesen kleinen Gewinn als Grundlage für sein Programm, das als The Securities and Exchange Company bezeichnet wurde. Und dann versprach er den Einlegern in drei Monaten einen Gewinn von 50%. Er verkaufte die Gutscheine nicht selbst und konnte es auch nicht, weil sie nur gegen Briefmarken eingetauscht werden konnten. Aber was charakteristisch ist, in der Aufregung dachte niemand darüber nach. Dies passiert, wenn die Hysterie beginnt.
Innerhalb von elf Monaten verkaufte Ponzi Quittungen für fast 250.000 USD pro Tag. Plötzlich kritisierte das Post Magazine das Unternehmen. Die Journalisten haben sich einfach hingesetzt und gerechnet - um den Einlegern Geld zu geben, müssen 160 Millionen Postcoupons im Umlauf sein, von denen es nur 27.000 gab. Daher überfielen im August 1920, genau ein Jahr nach der Errichtung der Pyramide, Bundesagenten das Büro des Unternehmens und stellten fest, dass die einzige Art von finanzieller Aktivität (mit Ausnahme des Verkaufs von Quittungen) die Zahlung von Zinsen an die ersten Einleger auf Kosten von … nun, natürlich der letzteren ist. Getäuschte Kunden begannen, das Büro des Unternehmens zu belagern, und FBI-Agenten fanden ungefähr vier Millionen Dollar auf den Konten des Unternehmens (mit einer Verschuldung von sieben Millionen).
Ponzi diente fünf Jahre, versuchte erneut, sich auf Betrug einzulassen, wurde nach Italien deportiert, von dort ging er, bereits unter der Schirmherrschaft von Mussolini selbst, nach Rio de Janeiro, um als Vertreter von Italy Airlines zu arbeiten. Dort in Brasilien starb er 1949 in Armut - er hatte 75 Dollar Ersparnis. Sie können sich vorstellen, welches Schicksal Ostap Bender erwarten würde, wenn er seinen Traum verwirklichen und es nach Rio de Janeiro schaffen würde.
Grundsätzlich ist das Schema der Finanzpyramiden selbst nicht illegal. In der Vereinbarung können Sie schreiben, dass der Einleger für die mit der Einzahlung verbundenen Risiken verantwortlich ist und dann alles legal ist. Aber oft können selbst Risikowarnungen, die in großen Buchstaben an der wichtigsten Stelle der Vereinbarung geschrieben sind, die Anleger nicht aufhalten. Sie selbst erinnern sich: Im Jahr 2011 trugen die Menschen in der wiederbelebten MMM nicht weniger aufgeregt Geld, obwohl die Geschichte mit MMM der 90er Jahre noch sehr frisch im Gedächtnis der Menschen war.
Und wie kann man eine Pyramide von einem normalen Unternehmen unterscheiden, das echte finanzielle Aktivitäten betreibt und auch einen hohen Prozentsatz verspricht?
Es gibt natürlich trockene Formulierungen - die Zahlung des Einkommens sollte den Mehrwert nicht überschreiten, aber um dies zu beweisen, müssen Sie häufig eine vollständige Finanzprüfung durchführen, aber wie kann man eine Sanktion erhalten, wenn vorerst alles gut aussieht? Dies ist nicht zu erwähnen, dass einige staatliche Systeme durchaus mit Pyramidensystemen übereinstimmen. Beispiel? Der Anstieg der Staatsverschuldung in Russland in den Jahren 1996-1998. Unnötig zu erwähnen, dass jetzt in den USA etwas Ähnliches passiert.
In jüngster Zeit wurden Pyramidensysteme in vielen Ländern verboten. Aber nicht in allen. In Russland zum Beispiel gibt es noch kein solches Verbot. Daher war es so schwierig, mit Mavrodi fertig zu werden, und 2012 waren rechtliche Tricks erforderlich, um seinen neuen Laden zu schließen.
Die Geldpyramide der Welt
Die größte Pyramide in Bezug auf den eingepumpten Geldbetrag ist Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Für mehrere Jahrzehnte (von 1960 bis 2008) betrog sein Chef, der Amerikaner Bernard Madoff, Kunden für 50 Milliarden US-Dollar. Madoffs Firma hat sich auf große Einleger spezialisiert. Er selbst und seine Einflussagenten waren in Elite-Clubs auf beiden Seiten des Ozeans vertreten. Nach seiner Verhaftung verloren nur Mitglieder des Elite-Palm Beach Country Clubs, dessen Mitgliedsbeitrag auf Millionen Dollar geschätzt wurde, insgesamt eine Milliarde Dollar. Und der Finanzier Rene-Thierry Magon de la Vilyuche hat sich zehn Tage nach Madoffs Verhaftung die Adern durchgeschnitten. Er verlor eine Milliarde vierhundert Millionen Dollar. Die 60-jährige österreichische Finanzierin Sonia Kon verlor noch mehr. Gerüchten zufolge musste sie sich vor der russischen Mafia verstecken.denn unter den drei Milliarden Dollar, die sie verlor, war das Geld der russischen Schattenarbeiter.
Es gab auch Skeptiker: Der Bostoner Buchhalter Harry Markopolos schrieb neun Jahre vor Madoffs Enthüllung, sein Imperium sei die größte Finanzpyramide der Welt, aber niemand hörte ihm zu. Madoff war ein sehr einflussreicher und angesehener Finanzier. Während der Krise 2008 wollten viele Kunden ihr Geld abheben. Madoff geriet in Panik und begann seltsame Geldtransaktionen durchzuführen - um Geld in Form von Boni an die Mitarbeiter zu verteilen. Die Söhne verlangten eine Erklärung, und er gestand offen alles. Er wollte sich gerade bei der Polizei melden, aber einer der Söhne ging ihm voraus - er rief einen Anwalt an, er rief die Securities Commission an. Madoff wurde 2009 verhaftet und zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt. Zu dieser Zeit war er 71 Jahre alt.
Die massereichste Pyramide
In Russland gab es in den 90er Jahren viele Finanzpyramiden, aber keine kam MMM nahe. Mavrodi und sein Pyramidenbau sind zu einem der Symbole der modernen russischen Geschichte geworden. Der Film "PiraMMMida" wurde 2011 mit Alexei Serebryakov in der Titelrolle über ihn gedreht. Und der Werbezyklus mit Lenya Golubkov ist noch in Erinnerung, obwohl fast zwanzig Jahre vergangen sind. Lyrische Skizzen aus dem Leben gewöhnlicher Menschen fielen definitiv in das kollektive Unbewusste der Menschen. Und dies muss auch berücksichtigt werden, wenn versucht wird zu erklären - warum genau hinter MMM die betrogenen Einleger wie ein Berg standen, warum es Mavrodi war, der das Vertrauen der Menschen genoss.
Forscher - Psychologen, Soziologen, Kulturwissenschaftler - haben das Phänomen der Pyramiden lange beobachtet. Es gibt viele Hypothesen, Versionen, Interpretationen und Versuche zu erklären, warum Menschen für Luft bezahlen.
"Der Grund liegt natürlich in den Menschen, aber man kann nicht für jeden einen Grund suchen", sagt die Psychologin Lyudmila Dragunskaya. - Aber Sie können den Typ beschreiben: Das sind einsame Menschen, die auf Glück angewiesen sind. Sie weigern sich, die Situation zu analysieren, und ziehen es vor, am Rande eines Abgrunds zu balancieren. Dieses Risiko macht ihre Augen leer und hindert sie daran, die Situation ausgewogen und von allen Seiten einzuschätzen. " Für einige ist die Aufregung des Risikos das Ziel. Dies ist natürlich nicht die einzige Erklärung.
Der Psychologe Farit Safuanov glaubt, dass ein archaisches Bewusstsein den typischen Luftkäufer dominiert. „Diese Leute werden Ihnen nicht logisch erklären können, warum sie in ein verlorenes Geschäft verwickelt sind. Sie denken nicht in logischen Kategorien, sondern in mystischen, mythologischen. " Dies ist das Denken eines Kindes, mit zunehmendem Alter wird es durch rationales Denken ersetzt, aber manchmal existiert es auch weiterhin. "Daher hofft eine Person in einer schwierigen Stresssituation", fährt der Psychologe fort, "immer auf ein Wunder. Je schwieriger die Situation, desto mehr Hoffnung auf ein Wunder."
Und zur Rechtfertigung einfältiger Menschen möchte ich die Worte des Finanzombudsmanns Pavel Medwedew zitieren. Er gibt zu, dass er selbst oft nicht sofort erkennen kann, wo sich die Pyramide befindet und wo nicht. Die Pyramiden sind als harmlose Unternehmen getarnt: Kreditgenossenschaften, Mikrofinanzorganisationen. Gleichzeitig hat in den letzten Jahren die Finanzkompetenz der Bevölkerung zugenommen: „Wenn in der Blütezeit des MMM sogar die Abgeordneten Geld in das MMM investiert haben, müssen wir jetzt noch nach solchen Menschen suchen.
Verfasser: Dmitry Romendik
